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中國(guo)(guo)電(dian)信(xin)(xin)集(ji)團(tuan)公(gong)司是國(guo)(guo)資(zi)委管理(li)的(de)(de)特大型國(guo)(guo)有通(tong)(tong)信(xin)(xin)企業，是在原郵(you)電(dian)部實施政企分開、郵(you)電(dian)分營改(gai)革的(de)(de)基礎上(shang)，將(jiang)尋呼、移動、衛(wei)星等業務分離(li)出去后，于(yu)2000年5月(yue)注(zhu)冊成立(li)的(de)(de)，主要經營基于(yu)固(gu)(gu)定(ding)電(dian)信(xin)(xin)網絡(luo)的(de)(de)通(tong)(tong)信(xin)(xin)與(yu)信(xin)(xin)息服(fu)務。2002年5月(yue)，國(guo)(guo)家對中國(guo)(guo)電(dian)信(xin)(xin)集(ji)團(tuan)公(gong)司進行南北(bei)拆分改(gai)組，以南方21個省（區、市）電(dian)信(xin)(xin)公(gong)司為基礎組成新的(de)(de)中國(guo)(guo)電(dian)信(xin)(xin)集(ji)團(tuan)公(gong)司（以下(xia)簡稱“中國(guo)(guo)電(dian)信(xin)(xin)”），注(zhu)冊資(zi)本1580億(yi)元(yuan)，資(zi)產規模超過5000億(yi)元(yuan)。同年，中國(guo)(guo)電(dian)信(xin)(xin)在北(bei)方10省（區、市）也先(xian)后成立(li)了省級公(gong)司。目前，中國(guo)(guo)電(dian)信(xin)(xin)是全(quan)(quan)球最大的(de)(de)固(gu)(gu)定(ding)通(tong)(tong)信(xin)(xin)網絡(luo)運(yun)營商，擁有世(shi)界第一的(de)(de)固(gu)(gu)定(ding)通(tong)(tong)信(xin)(xin)網絡(luo)和中文信(xin)(xin)息網，覆蓋全(quan)(quan)國(guo)(guo)城鄉、通(tong)(tong)達世(shi)界各地。

在風(feng)險(xian)管(guan)理(li)(li)領域(yu)，中國電(dian)信(xin)堅持全(quan)面風(feng)險(xian)管(guan)理(li)(li)與日常經營(ying)工(gong)作(zuo)相(xiang)結(jie)合(he)，提高風(feng)險(xian)管(guan)理(li)(li)對業務發展的(de)前瞻性指導，完(wan)善危機(ji)(ji)處(chu)理(li)(li)機(ji)(ji)制(zhi)，不斷加強(qiang)“以事先防范和(he)過程控制(zhi)為(wei)主(zhu)，事后(hou)救濟為(wei)輔”的(de)風(feng)險(xian)管(guan)理(li)(li)體系。目(mu)前，中國電(dian)信(xin)全(quan)面風(feng)險(xian)管(guan)理(li)(li)工(gong)作(zuo)機(ji)(ji)制(zhi)主(zhu)要包括組織機(ji)(ji)制(zhi)、分工(gong)與工(gong)作(zuo)推進機(ji)(ji)制(zhi)、流程規范化機(ji)(ji)制(zhi)、考核機(ji)(ji)制(zhi)和(he)信(xin)息溝通機(ji)(ji)制(zhi)五個方面的(de)內容。全(quan)面風(feng)險(xian)管(guan)理(li)(li)有賴于五大(da)機(ji)(ji)制(zhi)互相(xiang)配合(he)，共(gong)同推進。

國(guo)資委在《指引》中(zhong)(zhong)提到了(le)全(quan)面(mian)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)基(ji)本(ben)流程(cheng)(cheng)有五個(ge)步(bu)驟：建(jian)立綜(zong)合信(xin)息(xi)(xi)框架(jia)，風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)評(ping)(ping)估(gu)，制(zhi)定(ding)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)策略，制(zhi)定(ding)實(shi)施解決方(fang)案以及監(jian)控改進(jin)，而在整個(ge)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)過程(cheng)(cheng)中(zhong)(zhong)信(xin)息(xi)(xi)溝通(tong)貫穿(chuan)始終。中(zhong)(zhong)國(guo)電信(xin)結(jie)(jie)合工(gong)作(zuo)(zuo)實(shi)際，對上(shang)述流程(cheng)(cheng)進(jin)行適當調(diao)整，提出全(quan)面(mian)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)“五步(bu)法”，即(ji)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)梳理(li)(li)(li)(li)(li)、風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)評(ping)(ping)估(gu)、關(guan)鍵(jian)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)分析(xi)、風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)實(shi)施和年(nian)(nian)(nian)終評(ping)(ping)估(gu)五個(ge)步(bu)驟，把全(quan)年(nian)(nian)(nian)的(de)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)工(gong)作(zuo)(zuo)貫穿(chuan)了(le)起來。即(ji)每(mei)(mei)年(nian)(nian)(nian)1-3月(yue)份，完成(cheng)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)梳理(li)(li)(li)(li)(li)、風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)評(ping)(ping)估(gu)和關(guan)鍵(jian)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)分析(xi)，并(bing)依(yi)次得到風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)列表、風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)圖(tu)譜和關(guan)鍵(jian)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)列表、風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)解決方(fang)案等；每(mei)(mei)年(nian)(nian)(nian)4-12月(yue)實(shi)施風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)解決方(fang)案，關(guan)鍵(jian)是(shi)同日常管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)經營活動緊密結(jie)(jie)合，避免形(xing)成(cheng)為風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)而風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)的(de)“兩(liang)張皮”局面(mian)。同時風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)協調(diao)小(xiao)組對實(shi)施情況進(jin)行過程(cheng)(cheng)監(jian)控和巡查，確保解決方(fang)案得以有效(xiao)執(zhi)行；每(mei)(mei)年(nian)(nian)(nian)年(nian)(nian)(nian)底，對全(quan)年(nian)(nian)(nian)的(de)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)工(gong)作(zuo)(zuo)進(jin)行評(ping)(ping)估(gu)，形(xing)成(cheng)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)評(ping)(ping)估(gu)報告。（如下圖(tu)所示）

中(zhong)國電信全(quan)面風(feng)險管理五(wu)步法(fa)

一、風險梳理

風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)梳理是指企業通(tong)過(guo)廣泛、持續不斷(duan)地收集與本企業風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)和(he)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)管(guan)理相關的(de)(de)內部、外(wai)部初始信(xin)息，利用頭腦風(feng)(feng)(feng)暴法(fa)(fa)、問(wen)卷調查、崗位（流程）風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)辨識(shi)、專家研討、訪(fang)談、情景分析、行業標(biao)桿(gan)對照、歷史數(shu)(shu)據分析、計算機數(shu)(shu)據模擬等方法(fa)(fa)，從中發現所有可能(neng)影響企業經(jing)營(ying)目標(biao)的(de)(de)因素。這是歸(gui)納(na)(na)法(fa)(fa)的(de)(de)思路(lu)（見(jian)下圖），通(tong)過(guo)個人的(de)(de)觀察和(he)總結，一些(xie)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)事(shi)(shi)件或(huo)因素可以歸(gui)納(na)(na)為渠道(dao)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)，另一些(xie)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)事(shi)(shi)件或(huo)因素可以歸(gui)納(na)(na)為資費風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)，渠道(dao)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)、資費風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)等都(dou)可以歸(gui)納(na)(na)為市場風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)。

在實際操作中(zhong)(zhong)，經常采用的是(shi)演繹(yi)法(fa)（見下(xia)圖），即從風險(xian)分(fen)類(lei)目(mu)(mu)錄(lu)出發，結(jie)合內(nei)外部環境變化，檢查(cha)所負責的崗(gang)位(wei)和流程中(zhong)(zhong)是(shi)否存在目(mu)(mu)錄(lu)中(zhong)(zhong)的風險(xian)或其(qi)影(ying)響因(yin)素，演繹(yi)法(fa)思路見下(xia)圖，舉例來說，風險(xian)梳理時(shi)可以直接對照風險(xian)目(mu)(mu)錄(lu)，看看是(shi)否存在合規風險(xian)，比(bi)如是(shi)否違(wei)反《上市規則》，或違(wei)反競(jing)爭監管法(fa)規等。

通過風險(xian)梳理，不僅要把風險(xian)找出來(lai)，還要進行準(zhun)確命(ming)名和(he)描述，并根(gen)據(ju)其產生的原(yuan)因、流(liu)程確定其責任部(bu)門(men)(men)和(he)相關部(bu)門(men)(men)。

二、風險評估

風險(xian)評(ping)估的(de)目的(de)是要區分風險(xian)列表中各個風險(xian)的(de)重要性，以確(que)定出關鍵風險(xian)，作為(wei)重點管理的(de)風險(xian)。風險(xian)的(de)重要性一(yi)般可以從發生(sheng)的(de)可能性和影響(xiang)程度兩個方(fang)面進行評(ping)估。

風險評估方(fang)法分(fen)為定性(xing)和定量兩種。定性(xing)方(fang)法可(ke)采用問卷調查、集(ji)體討論、專家咨(zi)詢、情景分(fen)析(xi)、政(zheng)策分(fen)析(xi)、行業標桿比較(jiao)、管(guan)理層訪談、由專人主持的工作訪談和調查研究等。定量方(fang)法可(ke)采用統計推論(如(ru)集(ji)中趨勢法)、計算(suan)機模(mo)擬(如(ru)蒙特卡羅分(fen)析(xi)法)、失效模(mo)式與(yu)影響分(fen)析(xi)、事件樹分(fen)析(xi)等。

中國電信的風險(xian)評估(gu)采用基于(yu)集體討論和專家打分的風險(xian)圖(tu)譜，實(shi)現了定性與(yu)定量(liang)相結合，操作簡單易行。具(ju)體分為五個步(bu)驟：

（一）確定評估指標

不(bu)同的(de)(de)風(feng)險，衡(heng)量其發(fa)生可能性(xing)和影響程度的(de)(de)指標可能不(bu)同。常見的(de)(de)評估(gu)指標如下(xia)表所示：

風險評估指標

發生可能性

影響程度

定性指標

（1）發(fa)生的難易程度

影響企業聲譽

影響人身安全

影響日常運營

定量指標

發生概率

發生頻率

發生數量

影響收入

影響稅前利潤

在開(kai)展風險評(ping)估(gu)時，首先就要(yao)分別(bie)確(que)定(ding)評(ping)估(gu)其發(fa)(fa)生可能性(xing)(xing)和(he)影(ying)響程度的合適(shi)指標(biao)，能定(ding)量的情況下(xia)盡量選擇定(ding)量指標(biao)。如對于資產安全風險，其發(fa)(fa)生可能性(xing)(xing)指標(biao)可以用發(fa)(fa)生概(gai)率，影(ying)響程度指標(biao)可以用影(ying)響稅前利潤。

（二）確定評分標準

在(zai)確(que)定了風險的(de)評估(gu)指(zhi)標后，就要確(que)定統(tong)一的(de)評分標準，否則不同的(de)評估(gu)人員得(de)(de)出的(de)分數的(de)可比性(xing)就難以得(de)(de)到保(bao)證。

中國電信(xin)采用(yong)統一的(de)(de)5分制風(feng)(feng)險(xian)度量標(biao)(biao)準(zhun)，即(ji)0分代表發生(sheng)可(ke)能性或(huo)影響(xiang)程度最(zui)低，5分代表發生(sheng)可(ke)能性或(huo)影響(xiang)程度最(zui)高。在(zai)0-5分中的(de)(de)不同(tong)評(ping)分區間，各個指標(biao)(biao)的(de)(de)標(biao)(biao)準(zhun)可(ke)能不同(tong)。在(zai)正(zheng)式進行(xing)風(feng)(feng)險(xian)評(ping)估(gu)前，風(feng)(feng)險(xian)評(ping)估(gu)人員應該就每個風(feng)(feng)險(xian)的(de)(de)可(ke)能性指標(biao)(biao)和影響(xiang)程度指標(biao)(biao)確定其評(ping)分標(biao)(biao)準(zhun)。

其中可能(neng)性指標的評(ping)分(fen)標準可以參(can)考下(xia)表：

風險可(ke)能性評分標準示例

評分

0-1

1-2

2-3

3-4

4-5

風險可能性描述

極低

低

中等

高

極高

定性

發生情況的難易程度

一般情況下不會發生

極少情況下才發生

某些情況下發生

較多情況下發生

頻繁發生

定量

一定時期風險(xian)事件發生的(de)概率(lv)

<20%

20%-40%

40%-60%

60%-80%

>80％

風險事件發生頻率

2年1次

1年1次

半年1次

3個月1次

1個月1次

風險事件的數量

<1

1－5

5－10

10－20

>20

影響程度指標的評(ping)分標準可以參(can)考下表：

風險影響程度(du)評分標準

評分

0-1

1-2

2-3

3-4

4-5

風險影響程度描述

極低

低

中等

高

極高

定性

對企業聲譽的影響

負面信息在企業(ye)內部流傳，聲(sheng)譽影響小

負面信息在(zai)當地局(ju)部流傳(chuan)，聲譽影(ying)響較(jiao)小

負面信息(xi)在本省內流傳，對聲譽影響達到中等(deng)程(cheng)度

負(fu)面信息(xi)在多個省流傳，對企業聲譽影響較大

負面信息在全國范(fan)圍內流傳，聲譽(yu)影響惡劣

安全方面的影響程度

短暫影響員工健康

嚴(yan)重影響一位(wei)員工(gong)的(de)健(jian)康

嚴(yan)重影響多位員工健康

導致一位員工死亡

導致多位員工死亡

企業日常運營

不受影響

輕度影響

中度影響

嚴重影響

重大影響

定量

對收(shou)入(ru)的影響（本(ben)單位(wei)）

<0.05%

0.05%-0.5%

0.5%-1%

1%-2%

>2％

損(sun)失或費用占稅前利潤比(bi)（本單位(wei)）

<0.1%

0.1%-1%

1%-3%

3%-5%

>5％

（三）專家打分

風(feng)險(xian)(xian)評估(gu)人員可(ke)以(yi)是(shi)外部(bu)專家(jia)，也可(ke)以(yi)一線的(de)員工(gong)。只要對(dui)風(feng)險(xian)(xian)發生的(de)原因、流(liu)程及影響有一定的(de)認識和(he)判斷的(de)人員，都可(ke)以(yi)作為專家(jia)對(dui)風(feng)險(xian)(xian)進行打(da)分(fen)。每個(ge)(ge)專家(jia)對(dui)每個(ge)(ge)風(feng)險(xian)(xian)的(de)發生可(ke)能性(xing)(xing)和(he)影響程度(du)打(da)分(fen)。打(da)分(fen)的(de)依據就(jiu)是(shi)上面提到(dao)的(de)評分(fen)標準。然后把每個(ge)(ge)風(feng)險(xian)(xian)的(de)所有專家(jia)打(da)分(fen)進行算術平均(jun)，分(fen)別得到(dao)發生可(ke)能性(xing)(xing)總分(fen)和(he)影響程度(du)總分(fen)。專家(jia)打(da)分(fen)表格(ge)式如下：

專家打分表

日期：

公司：

部門：

編號

風險名稱

發生可能性

影響程度

專家1

專家2

專家3

專家4

…

平均

專家1

專家2

專家3

專家4

…

平均

1

2

3

4

5

（四）生成風險圖譜

風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)圖(tu)譜也(ye)叫(jiao)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)坐(zuo)標圖(tu)，是指把風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)發生可(ke)能(neng)性、風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)影響程(cheng)度作為兩個維度，繪制(zhi)在同(tong)一個平(ping)面(mian)上（即直(zhi)角(jiao)坐(zuo)標系）。繪制(zhi)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)圖(tu)譜的目的是對多項風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)進行(xing)直(zhi)觀比(bi)較，從而確定各風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)管理的優(you)先順序(xu)和策(ce)略。

與5分制評分標準相對應，風險(xian)圖譜(pu)中的橫(heng)軸(zhou)、縱軸(zhou)也分別(bie)按1分、2分、3分、4分、5分劃分網格線，形成5×5的方塊矩陣。

風險圖譜

圖中(zhong)的(de)方(fang)(fang)(fang)塊(kuai)(kuai)一(yi)共分為(wei)三種顏色(se)，其中(zhong)紅色(se)方(fang)(fang)(fang)塊(kuai)(kuai)區(qu)(qu)域代表(biao)關鍵風險(xian)區(qu)(qu)，黃色(se)方(fang)(fang)(fang)塊(kuai)(kuai)區(qu)(qu)域代表(biao)一(yi)般風險(xian)，綠色(se)方(fang)(fang)(fang)塊(kuai)(kuai)區(qu)(qu)域代表(biao)低風險(xian)。根(gen)據每個(ge)風險(xian)的(de)發生可能性(xing)和(he)影響程度的(de)得(de)分，在(zai)風險(xian)圖譜中(zhong)都可以找到一(yi)個(ge)對應的(de)點，根(gen)據該點所處的(de)位置，就(jiu)可以判斷風險(xian)等級。

如下圖，某部門對(dui)梳理出來(lai)的(de)五個風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)進行評估后，風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)14、風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)15、風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)1、風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)5、風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)22等(deng)處(chu)于(yu)(yu)紅(hong)色(se)區域，因此屬于(yu)(yu)關鍵風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)；風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)17、風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)26、風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)19、風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)21等(deng)都處(chu)于(yu)(yu)黃色(se)區域，屬于(yu)(yu)一(yi)般風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)；風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)9、風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)11、風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)7等(deng)處(chu)于(yu)(yu)綠色(se)區域，處(chu)于(yu)(yu)低風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)。

風險圖譜示例

（五）形(xing)成關鍵風險(xian)列(lie)表

為(wei)了(le)便于進(jin)一(yi)步對關鍵(jian)風(feng)險進(jin)行(xing)分析(xi)，需(xu)要(yao)(yao)把風(feng)險圖譜中(zhong)的紅色區(qu)域的風(feng)險填寫到關鍵(jian)風(feng)險列表(biao)中(zhong)。同時還需(xu)要(yao)(yao)對關鍵(jian)風(feng)險的名稱及(ji)數量進(jin)行(xing)適當(dang)調整，主要(yao)(yao)是因為(wei)：

1.當(dang)專(zhuan)家打分(fen)評(ping)估出(chu)來(lai)的(de)關鍵風險太少(shao)（一般要求每個單位的(de)關鍵風險在(zai)2-5個），基于(yu)謹慎性原則，可以升級(ji)其他相對重要的(de)風險進入關鍵風險。

2.當憑經(jing)驗(yan)、直覺發現有(you)更重要的風險(xian)不在關鍵(jian)風險(xian)中，可(ke)以經(jing)風險(xian)評(ping)估人員一致同意后(hou)補充到關鍵(jian)風險(xian)列表(biao)中。

3.如(ru)果(guo)關鍵風(feng)險(xian)之間(jian)相關程度(du)非(fei)常密切，可以(yi)進(jin)行合(he)并(bing)。如(ru)欠費(fei)管(guan)理風(feng)險(xian)與(yu)應收賬款回收風(feng)險(xian)；經濟環境(jing)風(feng)險(xian)與(yu)政策風(feng)險(xian)。

經過調整后，就得到(dao)最(zui)終的關(guan)鍵風險(xian)列(lie)表(biao)。某部門經過評估后的關(guan)鍵風險(xian)如下：

關鍵風險列表

序號

一級目錄

二級目錄

風險名稱

15

市場風險

營銷管理風險

營銷成本管控風險

14

市場風險

營銷管理風險

欠費管理風險

1

戰略風險

環境風險

經濟環境風險

5

運營風險

人力資源管理風險

勞動用工風險

22

財務風險

資產風險

應收帳(zhang)款的(de)產(chan)生與回收風險

3

戰略風險

戰略決策風險

并購風險

2

戰略風險

環境風險

政策風險

19

法律風險

知識產權風險

侵犯著作權風險

三、關鍵風險分析

關鍵風(feng)險分(fen)析是(shi)對評估出(chu)的關鍵風(feng)險進行針對性地深入分(fen)析。主要(yao)分(fen)析其發生的流程環節、動因(yin)、影(ying)響、管(guan)理現(xian)狀，提出(chu)管(guan)控建議，包括風(feng)險態度、策略和具體解決方(fang)案。

關鍵(jian)風險分(fen)析內容與(yu)方法(fa)

分析內容

分析方法

作用/目的

涉及流程

分析該風險產(chan)生于(yu)企業(ye)運營管理(li)中(zhong)的哪個(ge)環節

便(bian)于將來將風險責任、改進職責落實到崗位及人員(yuan)

動因分析

分析風(feng)(feng)險(xian)來源于哪(na)個業(ye)務或管理(li)流程(cheng)、主要的(de)責任(ren)人(ren)或責任(ren)部門、風(feng)(feng)險(xian)的(de)動因(yin)或引發風(feng)(feng)險(xian)事件的(de)關鍵因(yin)素，包括(kuo)外部和內部兩個方(fang)面、風(feng)(feng)險(xian)動因(yin)的(de)影(ying)響路線描述等

使公司清(qing)晰(xi)完整地認識(shi)到這些風(feng)險為什么會產生，怎樣產生，會在哪(na)里產生，同時找到關鍵性驅動因素，對其(qi)進行重點管(guan)理(li)，以(yi)持續提升風(feng)險管(guan)理(li)水(shui)平

風險的影響

分析風險對于(yu)公司戰略(lve)目(mu)標(biao)、績效考核指標(biao)、部門或流(liu)程等的(de)影(ying)響(xiang)和影(ying)響(xiang)路線(xian)

作為判斷該風險(xian)的重(zhong)要(yao)程度的基礎(chu)

風險管理現狀

分析(xi)本單位(wei)已經采(cai)取了哪些(xie)管(guan)理措施，效果如(ru)何

判斷風險應對(dui)效果，是否需要制定(ding)新的應對(dui)措施(shi)

具體解決方案

往往融合(he)在(zai)具體(ti)業務方案中，也可以專門制定(ding)。需要(yao)明確風(feng)險偏好、承受(shou)度、管理策略、時間、資源、措施和期(qi)望的效果(guo)等。

監(jian)督風險管理(li)實施過程的依據

其(qi)中(zhong)，風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)偏好包括厭惡、中(zhong)性和冒險(xian)(xian)(xian)是(shi)三種典型的(de)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)態(tai)度(du)(du)，三種態(tai)度(du)(du)在決策效(xiao)用(yong)(yong)曲(qu)線(xian)圖中(zhong)表現為(wei)三條曲(qu)線(xian)。其(qi)中(zhong)曲(qu)線(xian)L1代表風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)厭惡曲(qu)線(xian)，其(qi)效(xiao)用(yong)(yong)隨(sui)著風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)的(de)增(zeng)(zeng)(zeng)多(duo)而(er)(er)遞(di)增(zeng)(zeng)(zeng)，但遞(di)增(zeng)(zeng)(zeng)速度(du)(du)越(yue)來越(yue)慢，即(ji)邊際(ji)效(xiao)用(yong)(yong)遞(di)減，對虧損敏感；曲(qu)線(xian)L2代表風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)冒險(xian)(xian)(xian)曲(qu)線(xian)，其(qi)效(xiao)用(yong)(yong)隨(sui)著承擔(dan)的(de)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)的(de)增(zeng)(zeng)(zeng)多(duo)而(er)(er)遞(di)增(zeng)(zeng)(zeng)，而(er)(er)遞(di)增(zeng)(zeng)(zeng)速度(du)(du)越(yue)來越(yue)快，即(ji)邊際(ji)效(xiao)用(yong)(yong)遞(di)增(zeng)(zeng)(zeng)，對收益敏感；直線(xian)L3代表風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)中(zhong)性，效(xiao)用(yong)(yong)與風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)同(tong)比例(li)增(zeng)(zeng)(zeng)加。

風險效應曲線

風(feng)險承(cheng)受度是風(feng)險偏好(hao)的(de)邊界，指能(neng)夠(gou)承(cheng)擔風(feng)險的(de)限(xian)度，包(bao)括最低限(xian)度和(he)最高(gao)限(xian)度。

風(feng)(feng)險(xian)(xian)偏好(hao)與風(feng)(feng)險(xian)(xian)承受(shou)(shou)度都與企業(ye)(ye)所處行業(ye)(ye)、企業(ye)(ye)規模(mo)、業(ye)(ye)務性質等有(you)密切的(de)(de)關系。如傳統(tong)的(de)(de)制造、服務行業(ye)(ye)，都偏向于保守，風(feng)(feng)險(xian)(xian)承受(shou)(shou)度低；而對于金融、風(feng)(feng)險(xian)(xian)投資(zi)及其他新興產業(ye)(ye)，一般傾向于冒險(xian)(xian)，風(feng)(feng)險(xian)(xian)承受(shou)(shou)度也大(da)。事(shi)實(shi)上(shang)，除(chu)了行業(ye)(ye)，在企業(ye)(ye)內部(bu)，不(bu)同的(de)(de)業(ye)(ye)務、流(liu)程、崗位也會有(you)不(bu)同的(de)(de)風(feng)(feng)險(xian)(xian)偏好(hao)和承受(shou)(shou)度。

在確定風險(xian)(xian)偏(pian)好和風險(xian)(xian)承(cheng)受度是要(yao)注意防(fang)止兩種傾向(xiang)。要(yao)正(zheng)確認識和把握風險(xian)(xian)與收(shou)益的(de)平衡，選(xuan)擇風險(xian)(xian)最佳承(cheng)受點（見下圖）。防(fang)止和糾(jiu)正(zheng)忽視風險(xian)(xian)、片面追求收(shou)益而不講條(tiao)件(jian)、范圍(wei)，認為風險(xian)(xian)越大(da)，收(shou)益越高(gao)的(de)觀(guan)念和做法(fa)；同時，也要(yao)防(fang)止單純為規(gui)避風險(xian)(xian)而放棄發展機遇(yu)。

風險與相對收益

風險(xian)(xian)(xian)(xian)管理策(ce)略是制(zhi)定關鍵(jian)風險(xian)(xian)(xian)(xian)解決方案的(de)依據(ju)，指針對不同的(de)風險(xian)(xian)(xian)(xian)，在同一的(de)風險(xian)(xian)(xian)(xian)偏好和風險(xian)(xian)(xian)(xian)承受度指導下(xia)，選擇(ze)合適的(de)風險(xian)(xian)(xian)(xian)管理工(gong)(gong)具，確定所(suo)需資(zi)源配置原則的(de)總體策(ce)略。常用的(de)風險(xian)(xian)(xian)(xian)管理工(gong)(gong)具包括風險(xian)(xian)(xian)(xian)承擔、風險(xian)(xian)(xian)(xian)規(gui)避、風險(xian)(xian)(xian)(xian)轉移、風險(xian)(xian)(xian)(xian)轉換、風險(xian)(xian)(xian)(xian)對沖、風險(xian)(xian)(xian)(xian)補(bu)償、風險(xian)(xian)(xian)(xian)控(kong)制(zhi)等七種。

一般情況下(xia)，對(dui)戰略(lve)、財務、運營和法律風(feng)(feng)險(xian)(xian)，可(ke)采取風(feng)(feng)險(xian)(xian)承擔、風(feng)(feng)險(xian)(xian)規避、風(feng)(feng)險(xian)(xian)轉換、風(feng)(feng)險(xian)(xian)控制等方法。對(dui)能夠(gou)通(tong)過保險(xian)(xian)、期貨、對(dui)沖等金融(rong)手段進行理財的(de)風(feng)(feng)險(xian)(xian)，可(ke)以采用(yong)風(feng)(feng)險(xian)(xian)轉移、風(feng)(feng)險(xian)(xian)對(dui)沖、風(feng)(feng)險(xian)(xian)補償等方法。

對(dui)上述內容分析(xi)完后，就可以填寫關鍵(jian)風險(xian)分析(xi)表了。某部門(men)針對(dui)自營網(wang)站(zhan)管理風險(xian)的(de)解決方案如下：

關鍵風險分析示例

日期：

2009年12月

公司:****

部門：****

一級目錄

二級目錄

風險名稱

市場風險

業務風險

經營風險

風險描述

由(you)于(yu)電(dian)信市場格局失(shi)衡的(de)加(jia)劇，三網(wang)融合(he)的(de)加(jia)速推進，以及全行業(ye)移動業(ye)務漫游費(fei)取消、資費(fei)大幅(fu)下降(jiang)等(deng)對固話語音替代加(jia)劇，導致客(ke)(ke)戶大幅(fu)流失(shi)，固網(wang)ARPU逐(zhu)漸下降(jiang)，導致固網(wang)經營風(feng)險日(ri)益加(jia)劇，同時(shi)，由(you)于(yu)C網(wang)運營仍處于(yu)起步階段，客(ke)(ke)戶規模遠小(xiao)于(yu)競(jing)爭對手(shou)，產業(ye)鏈不成(cheng)熟、終端匱乏等(deng)，因(yin)此移動業(ye)務的(de)經營風(feng)險也很大

表1：關鍵風險分析

風險涉及流程

業(ye)務受理流(liu)程(cheng)、應收賬(zhang)款流(liu)程(cheng)、計費賬(zhang)務流(liu)程(cheng)、客戶服務流(liu)程(cheng)等

風險動因

行業(ye)競爭(zheng)加劇，電信(xin)市場(chang)格局失衡(heng)，競爭(zheng)對(dui)手不正當(dang)競爭(zheng)。

….

….

風險影響分析

（1）全行業通(tong)信能力的飽和，導致中國電信在移動(dong)市場業務拓展難度(du)加大

（2）…

（3）…

風(feng)(feng)險管理現狀（指截止目前，在應(ying)對該風(feng)(feng)險方面采(cai)取的措施及效果）

主要通(tong)過品牌經營、固移融(rong)合發展(zhan)、積極發展(zhan)非話業務等方(fang)式，主動釋放(fang)固網流失(shi)風險

表2：關鍵風險管理建議

風險偏好

■厭惡□中性(xing)□冒(mao)險:積極(ji)促(cu)進(jin)該風險向(xiang)著(zhu)正(zheng)向(xiang)發展，并(bing)最大程度消除負向(xiang)影(ying)響

風險承受度（指對風險能接受的最低(di)限度）

移(yi)動用戶(hu)ARPU下降(jiang)不超過(guo)10%，移(yi)動用戶(hu)年度新(xin)增數(shu)量大(da)于(yu)2000萬…

預警指標

移動市場(chang)ARPU下(xia)降不超過9%，截止(zhi)6月份移動用(yong)戶新增數量不足1000萬…。

風險管理目標值

移動(dong)市場ARPU下降不超過*，截止6月份移動(dong)用戶新增數(shu)量(liang)達到*萬…

責任部門

******

責任崗位（人）

******

風險管理策略

□風(feng)險(xian)接受□風(feng)險(xian)規(gui)避□風(feng)險(xian)轉(zhuan)移□風(feng)險(xian)轉(zhuan)換■風(feng)險(xian)控(kong)制□風(feng)險(xian)對沖(chong)□風(feng)險(xian)補償(chang)

具體解決方案

（1）定(ding)期對(dui)固網(wang)業(ye)務(wu)的(de)深(shen)入分析，掌握各產品的(de)（負）增長(chang)趨勢，對(dui)于流失較為嚴重的(de)產品應制定(ding)針(zhen)對(dui)性的(de)營銷方案和(he)應對(dui)策略(lve)；

（2）…

（3）…

四、風險管理實施

風(feng)險管理(li)(li)(li)實施(shi)是風(feng)險管理(li)(li)(li)流程中時(shi)間跨度最長的(de)一個環(huan)節，也是最重要的(de)一個環(huan)節。再完善的(de)風(feng)險管理(li)(li)(li)解(jie)決(jue)方(fang)案，如果得(de)不到有效執行，其價值(zhi)就無法體現，甚(shen)至整個風(feng)險管理(li)(li)(li)工作的(de)價值(zhi)也無法體現。

風險(xian)(xian)(xian)管理實施(shi)就是風險(xian)(xian)(xian)管理責任部(bu)門、責任崗位實施(shi)風險(xian)(xian)(xian)管理方案(an)的過程(cheng)。好的風險(xian)(xian)(xian)管理實施(shi)過程(cheng)，能與(yu)日(ri)常工作完全融(rong)為一(yi)體(ti)，能根(gen)據風險(xian)(xian)(xian)的變化進行調整；

需要注意風(feng)險(xian)管(guan)理實施過(guo)程中的(de)監督作用。可以通過(guo)現場會(hui)、巡查(cha)(cha)、書面材(cai)料等形式檢查(cha)(cha)風(feng)險(xian)管(guan)理方(fang)案實施的(de)效果，并(bing)及時提出調整建(jian)議。

下(xia)面是幾個(ge)風險管(guan)理(li)實施(shi)的案(an)例(li)：

1、某分(fen)公司應對金融危機，在(zai)分(fen)析金融危機對不同政企客戶(hu)的(de)影響(xiang)順序和理出的(de)基礎(chu)上，提出了風險管理方案并(bing)逐一(yi)落實到(dao)位。

某公司對各行(xing)業(ye)受金融危機影響次序的分析

舉措(cuo)一調結(jie)構：加強交叉補貼力度，化解固話存量(liang)風(feng)險，加快發展(zhan)寬帶、信息(xi)化等新業務；大(da)力推(tui)廣企智(zhi)通、全球眼、業務外包等轉型業務，千方百計拓寬收入來源。

舉措二強能力(li)：深入結合國家出臺“9+1”產(chan)業(ye)振興規劃，大(da)力(li)推進產(chan)業(ye)信(xin)息化，與政(zheng)府、上下游(you)產(chan)業(ye)鏈(lian)形成共生共榮關系，擴大(da)影響力(li)；提升全業(ye)務(wu)融合能力(li)、渠道協同(tong)能力(li)，市場攻防(fang)能力(li)，向管(guan)理要效益。

舉措三防(fang)流(liu)失：強調“與客(ke)戶共(gong)度(du)難關”，針對受(shou)影響大的(de)行(xing)業，制定(ding)高靈活度(du)、低成本的(de)業務政策，尋求業務穩定(ding)與收入增長(chang)；建立(li)業務流(liu)失預警系(xi)統，完善客(ke)戶維系(xi)挽留體系(xi)。

2、某分公司應對(dui)用戶欠(qian)費和資金風(feng)險，通過(guo)有效的實施風(feng)險管理方案，起到(dao)了明(ming)顯(xian)的效果：

（1）對CRM系統進行改造，實(shi)現對用戶繳(jiao)費情況的(de)實(shi)時記錄(lu)及用戶欠費回收(shou)及在途資金的(de)匯(hui)總；

（2）下(xia)發《關于規范營業款結算項(xiang)目(mu)核算與管理的通知》；

（3）加(jia)強發(fa)票(piao)(piao)管理，取消各營(ying)業網點手工發(fa)票(piao)(piao)，全(quan)部采取系統打印發(fa)票(piao)(piao)；

（4）對各分公司(si)實行嚴(yan)格的收支兩條線管理；

（5）規范了網廳繳費管理,解決了08年5月份之(zhi)前(qian)通過網廳繳費的列賬分攤問題；

（6）規范非標年(nian)付(fu)類產品及預存(cun)話費優惠以(yi)及繳費零(ling)頭、預存(cun)抵扣(kou)等(deng)業務(wu)處理，統一各(ge)項業務(wu)取數模版；

（7）加強了欠(qian)(qian)費(fei)管理工(gong)作，對各(ge)市(shi)分公司按月(yue)通(tong)報(bao)欠(qian)(qian)費(fei)情況,引入客(ke)戶信用(yong)度評估制度。

3、某分公司(si)在工程項目風(feng)險(xian)的管(guan)控實施中，明確項目管(guan)理(li)流程，對關鍵風(feng)險(xian)所在的流程環節(jie)進(jin)行(xing)分級管(guan)控：

某公(gong)司項目風險管控流程(cheng)

五、風險管理評估

風險(xian)管(guan)理(li)評估(gu)(gu)是風險(xian)管(guan)理(li)五步法的(de)(de)(de)(de)最后一(yi)(yi)個環節，主要是對(dui)一(yi)(yi)年來采(cai)取(qu)的(de)(de)(de)(de)風險(xian)管(guan)理(li)舉措(cuo)的(de)(de)(de)(de)實施(shi)效果(guo)進行評估(gu)(gu)，描述關鍵風險(xian)控(kong)制點所采(cai)取(qu)的(de)(de)(de)(de)措(cuo)施(shi)，達到了什么樣的(de)(de)(de)(de)效果(guo)，最終(zhong)得出(chu)風險(xian)管(guan)理(li)的(de)(de)(de)(de)成(cheng)效結論(lun)，并提出(chu)下一(yi)(yi)步工作(zuo)計劃。

評估風險管理(li)工作的整體成(cheng)效，一般從下(xia)面幾個(ge)方面進行：

1、企業(ye)確定的風險偏好、風險承(cheng)受(shou)度是否合(he)理(li)、有效；

2、是否考慮了(le)公司范圍內所有重大事(shi)項，是否覆蓋了(le)企業的主要業務和(he)管(guan)理流程；

3、是(shi)否(fou)已經對(dui)重大風險作出合理評估并對(dui)其采取有(you)效解決(jue)方案；

4、是否建立(li)健全(quan)了企(qi)業風險管(guan)理制(zhi)度體系并且這些制(zhi)度被有效執行；

5、當企業(ye)的(de)外部(bu)環(huan)境發生變化時，企業(ye)會有哪些針對性措施；

6、風險管(guan)理三(san)道防線(xian)是否都切實(shi)履行了職責；

另外，如果(guo)發生了重大風險事件，在效果(guo)評估(gu)中一定要(yao)如實反映。